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今年7月15日，陕西省神木县民众在广场的聚集事件，再次将神木民间借贷推向风口浪尖。
截至今年7月11日，神木县法院今年共受理民间借贷纠纷案件2771件，已经超过去年的2015件，更是2011年的四倍多。近年来，神木呈现全民借贷集资之势，可见一斑。
去年年底，神木亿万富豪张孝昌靠借贷打造的“黄金帝国”资金链断裂 ，张孝昌被批捕，民间借贷市场崩盘。
作为当地迄今为止涉案数额最大的以炒黄金白银为目的的集资案，张孝昌借贷资金累计101亿元，涉贷人员1380人，涉贷公司56家，而其背后多名政府官员亦牵涉其中。更有知情人指出，张孝昌以总价7000万元的抵押物向银行贷款4亿，而后银行职员违规操作，又让张获得4亿贷款。
7月12日，陕西省神木县，李晓华收到一条短信，“神木经济一落千丈，神木人民人人要账，三角债务你拖我拖，现任领导要跑神木不得解放，定于15日上午10时在广场集会”。
三天后，李晓华参与 集会。
县政府对面的人民广场，有上千民众聚集。他们听闻神木财政已被挥霍殆尽，要求县委书记雷正西在调任前，解决好县里存在的各种问题 。
密匝的人群中，百余人和李晓华一样，都是民间借贷危机中的散户，他们都是债主，借贷者叫张孝昌。
西安一名官员告诉新京报记者，他看到一份审查资料上显示，从2008年11月至2012年12月，四年间，张孝昌共借贷资金101亿元，涉贷人员1380人，涉贷公司56家。
多名借贷者称，保守估计，此事波及人数超2万人。
2012年底，张孝昌资金链断裂。这名靠民间集资炒作黄金白银的神木大户，其拥有的“黄金帝国”于一夜间倾塌，引发众多债主恐慌。
“金山”崩塌
2012年12月1日，这座集资金字塔崩塌。张孝昌关闭金店，连夜出走西安。在西安李家村，与张关系密切的两名战友找到他，劝说他回神木解决问题。第二天，张的亲家乔治国向神木县公安局报警
7月17日，神木官方向媒体通报：亏空一说是无中生有，目前县里打击和处置非法集资工作正在有序开展。
这李晓华想起他恐慌的第一天。
2012年12月1日，几乎一夜之间，李晓华看到张孝昌的三家金店全部关门，柜台里的金子荡然无存，数十名借贷者围在店外，才知出了大事。
作为散户，李晓华曾借贷给张孝昌100万元，张给出的月利率达3%，而当时银行仅为0.7%左右。
事实上，出事前，已有迹象表明张孝昌的资金链出了裂痕。
去年11月，冯喜等几名散户多次接到张孝昌的电话，张说资金周转不开，希望他们能追加贷款。此前借给张孝昌60万元的冯喜，在这次借贷大潮中属于小鱼小虾。
多位散户说，此前，要想借给张孝昌钱，是要托关系求人的。
去年11月20日，张孝昌家的保姆从他在新世纪广场的店中拿走了价值5万多元的黄金;11月30日，一名散户拿走了2000多克价值75万元的黄金;张孝昌的亲家母也取走了一部分金条和手镯。
2012年，煤炭市场低迷，价格从2010年的每吨600多元回落到400多元，神木一些煤炭大户要求从张孝昌手中撤资。此外，张孝昌曾以5%左右的月利率放贷给需要资金周转的煤老板，一些煤老板亦无法短期内还贷，加之黄金价格持续下跌，张的黄金和纸白银生意严重亏损，愈发无力偿还巨额利息。
2012年12月1日，这座集资金字塔崩塌。张孝昌关闭金店，连夜出走西安。在西安李家村，与张关系密切的两名战友找到他，劝说他回神木解决问题。第二天，张的亲家乔治国向神木县公安局报警。
一名战友表示，因担心在榆林机场被散户们围堵，张孝昌在西安租了辆车，5日晚到达神木后，被警方控制，监视居住。
2013年1月16日，警方对张孝昌解除监视居住，转入刑事拘留;2月2日，检察院对张孝昌批捕。
大户抽身
为填补亏空，当天，工商银行将张孝昌质押的3.3吨黄金抛售，五大户随后也把张孝昌名下的120多吨纸白银抛售一空。两项抛售，银行和五大户共套现19亿
铭建司法鉴定所鉴定显示：张孝昌累计亏损40亿，其中炒黄金白银亏损1亿，兑付利息38亿多元;张孝昌折合资产4.4亿，欠431名散户本金12亿元。此外，张孝昌名下还有12亿不明资金流出，其中不包括打入儿子张鹏和儿媳的账户的2.8亿元。
因在北京拥有41套房产而闻名全国的“房姐”龚爱爱，也曾经手贷款给张孝昌1.2亿元。
在张孝昌的债主名单中，中国 工商银行神木支行和数十位大户是放贷的主力。神木支行先后贷出8亿;仅牛文儿、郭振江、张振平、张和平、牛勇五位大户，就贷给他13亿。同时，这五位大户也掌握着张孝昌纸白银的账户和密码。
据一知情人士透露，这些大户多是煤矿、典当行和企业的大老板，也包括部分神木县退休官员，以及与现任官员关系密切人士。
张孝昌案发后，相关部门并未马上冻结张孝昌的资产。
为填补亏空，当天，工商银行将张孝昌质押的3.3吨黄金抛售，五大户随后也把张孝昌名下的120多吨纸白银抛售一空。两项抛售，银行和五大户共套现19亿。
张的战友说，五大户不懂如何在网上抛售纸白银，抛售一直持续到12月10日。
这其实是张孝昌不愿见到的。其战友说，早在12月1日，张孝昌曾多次给神木公安局经侦大队打电话，要求冻结自己的纸白银账户，“担心五大户会抛售。”
一份内部知情人提供的“张孝昌处支付存款大户利息明细表”显示，张孝昌曾支付的利息，牛文儿1.6亿、郭振江(和公司)3亿、张振平、王玉凤夫妇5亿多元。
该明细共32人，利息涉及金额26.03亿。明细中说明一项显示：有个别人本息已取走。
在被监视居住期间，张孝昌的战友曾问到底给大户们付了多少利息，张回复的短信内容与上述明细表吻合。
张孝昌案发，银行和部分大户安全脱身，诸多散户被套牢。
散户李晓华说，一年下来，他只收到10万元利息，100万的本金却拿不回来了;找亲戚朋友凑齐了81万、现在只收到2.3万元利息的冯喜，现在天天被亲朋追债。
神木“财神”
很多散户都知道，张孝昌有六辆车，分别是宾利、奔驰、路虎、奥迪、别克和一辆跑车。张家雇3个保姆，“听说光保姆月薪就8000多”
张孝昌何许人，能让银行和大户慷慨解囊、上千人为他掏出积蓄?
近几年，在神木，很多人称张孝昌为财神，一是他自己钱多，二是他能给别人带来钞票。
张孝昌，1958年 生，神木县人，农民出身。
1979年，当了三年兵的张孝昌从部队复员后，到南京、扬州一带打工，曾给豆腐坊送过黄豆，走街串巷做过卖货郎。这期间，他学会了银器加工的手艺。
上世纪80年代初，他回到神木，开了家银器铺，将银元熔化后打造手镯、耳环等饰品，后来又开了“张孝昌金店”。20多年里，神木煤炭经济兴起，许多煤老板出手阔绰、穿金戴银，也成就了张孝昌的资本原始积累。
他的初中同学李平回忆，成了大老板的张孝昌随身装两种烟，软中华和23块钱一盒的芙蓉，见到领导、老板就递软中华，自己抽芙蓉。
李平说，张孝昌在神木有两套房产，为了去公司方便，他在北大街路西工委家属楼租了一套房子，长居于此。
但在家属楼楼长于明国看来，张出手大方，为人张扬。家属楼供暖锅炉改造，张执意不让房东交钱，自掏腰包垫付了8000元的改造费。“他还养过一只藏獒，给藏獒喂的是猪蹄。”
很多散户都知道，张孝昌有六辆车，分别是宾利、奔驰、路虎、奥迪、别克和一辆跑车。张家雇3个保姆，“听说光保姆月薪就8000多。”
多位散户说，张孝昌的金店庆典，不但排场大，还请来了俄罗斯模特，每个模特劳务费3万，这在有40多万人口的神木县被口口相传。
种种奢华，使得散户们对张孝昌的实力深信不疑。
空手套白狼?
与张孝昌关系密切的人士透露，用从银行的贷款购置黄金、作质押，再次贷款，这无异于“空手套白狼”，可这第二次的4亿元贷款，还是成功了
张孝昌踏入亿万富豪的行列，是从2008年起。
2008年前后，他以总价值7000万的新世纪广场一楼商铺和黄金珠宝城作抵押，从中国工商银行神木支行贷款4亿。
彼时，神木煤炭业兴盛，为煤矿融资的民间借贷方兴未艾，已发迹的张孝昌开始涉足民间集资。
他先利用银行的4亿贷款，加之部分民间资本，购置了3.3吨黄金，并将黄金作为质押担保，再次向工商银行神木支行贷款4亿元。
与张孝昌关系密切的人士透露，用从银行的贷款购置黄金、作质押，再次贷款，这无异于“空手套白狼”，可这第二次的4亿元贷款，还是成功了。
该人士说，第二次张孝昌本人贷不了款，是工行神木支行的37名员工帮了他的忙。“按照规定，银行员工自己不能贷款。”神木支行的37名员工分别找人冒名顶替贷款，张孝昌再用黄金为37人做担保，其中34人各贷款1000万、3人各贷款2000万，再转借给张孝昌。
“贷款成功后，张要付给工行国家规定的月利率0.728%，还要再付3.3%的利息，银行吃2.5%的利息差。”该人士表示，张还给37名冒名者每人7.5万元风险费。
针对上述说法，今年一月份，负责此案的专案组组长张宏智向散户们证实，张孝昌确实作为担保人，通过37位联名借款人，从银行贷出了4个亿。
新京报记者获得的一份工商银行借款凭证显示，2012年3月28日，康某从工商银行贷款一千万元。内部知情人士证实，康某就是银行内部员工找的冒名顶替人。
以此方式，张孝昌共获得8亿元贷款。对于上述贷款情况，7月19日，工商银行神木支行一名行长表示，无权接受记者采访。
手上“闲钱”较多，加之张孝昌与银行关系密切，神木个体老板牛文儿、张振平、张和平、郭振江、牛勇五个大户也决定贷钱给他。
五大户先后给张孝昌放贷13亿元，月利率3.3%，每三个月支付一次利息。张用这笔资金买了147吨纸白银。
风险意识
大部分散户也从中借贷，以较低的月利率汇集资金后，再以高息放贷给张孝昌，赚差价。“每个散户身上都背着七八个亲戚朋友，保守估计，得涉及2万多人。”散户冯喜说
银行贷出巨款、五大户注入巨资的消息不胫而走，在神木县引起轰动。获得巨额资金的张孝昌开了三家黄金珠宝城，几乎垄断了神木县的黄金珠宝行业。除了炒作黄金白银，还将部分贷款以5%左右的月利率放贷给需要资金周转的煤老板，从中赚差价。
更多散户开始把钱借给张孝昌，月利率2.5%-3%不等，每仨月付一次利息。
多位散户称，在投资之初，脑子里没有想到风险二字，想到的只是投入越大，赚得越多。
大部分散户也从中借贷，以较低的月利率筹钱，再高息放贷给张孝昌，赚差价。“每个散户身上都背着七八个亲戚朋友，保守估计得涉及2万多人。”散户冯喜说。
他们的自信来源于“听说陆续有人把钱贷给张孝昌，感觉张的信誉还不错。早期的放贷者几乎都收到了高额利息。”在李晓华看来，“人跑了，放在银行里的黄金可跑不了。”
7月19日，记者从散户手中获取上百份张孝昌案中的借条借据，借据金额从几万到上千万不等，大部分借款凭证是张孝昌手写的。其中一张借据只有一句话：“今收到某某人民币一千五百万元整(利息三分整)”，落款为张孝昌。
此外，借贷公司也向张孝昌及其妻儿放贷。多份神木县民信小额贷款公司借款借据显示，贷款金额一百万，借款用途为：养殖。
张孝昌案发生后，神木已有两人死亡 ，均与此案有密切关系。2012年12月12日，神木人武安详在西安一酒店割腕自杀，据了解，他曾在张孝昌处投入600万元;今年1月23日，神木县国内安全保卫大队政治教导员张英被发现服毒死亡，被初步认定为自杀。据称，他生前开了家典当行，数千万元贷款收不回来了。
专案组长是疑犯远亲?
多位受访者表示，专案组组长张宏智和案件核心当事人张孝昌有亲戚关系。张宏智与张孝昌的妻子张秀琴是远房堂兄妹
“大户脱身了，我们被套牢了。”这成为散户们最不满的原因。
群体性事件也开始凸显。五大户抛售纸白银的消息被传出后，今年2月4日，数百散户聚集在牛文儿为股东之一的神木天峰大酒店门前，打横幅向牛文儿讨债。
神木一位参与此案的集资者，曾数次与专案组组长张宏智吃饭。席间，张宏智告诉众人，牛文儿在2月4日被散户围堵时，曾给神木县委书记雷正西发短信求救。张还当众掏出手机，让众人查看短信内容。
2012年12月6日，张孝昌被控制的第二天，神木县成立“12·6专案组”，处理张孝昌黄金集资案。
专案组组长是张宏智，身份是神木县政协主席、原县政法委书记。县长助理刘光秀、公安局政委杜林协助此案。7月19日，神木县政协工作人员向新京报记者证实，政协主席张宏智确实担任该案组长。
多位受访者表示，专案组组长张宏智和案件核心当事人张孝昌有亲戚关系。张宏智与张孝昌的妻子张秀琴是远房堂兄妹。并多次质疑其政协主席身份能否主抓此案。
新京报记者获取的一份张宏智给散户们通报案情进展的视频，这份今年3月3日拍摄的视频中，张宏智对散户们表示，“这个案件是县委书记雷正西安排我负责的。”
3月29日，散户们向专案组递交材料，请求拘捕张孝昌的妻子张秀琴，儿子张鹏、张元利。据了解，张秀琴、张元利、张鹏也分别参与集资，数据显示，张秀琴签字的条据数额2000万，张元利1000万，张鹏1亿。张宏智在该材料扉页上写道：请杜林对此予以高度重视，该事项群众多次反映，务必依法公正办案。
但截至目前，警方并未对其批捕。
事实上，在已知的431名散户中，也有不少当地领导，甚至包括西安地区的官员。
这也导致，在处理张孝昌案件上，各方势力云集。
为了引起省里重视，今年3月份的陕西省人代会期间，一名散户代表曾在飞机上“偶遇”一位省级高官，递交了张孝昌案件的材料。
(应当事人要求，文中部分人物为化名)
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