支付宝、工行大战升级

2014年4月1日星期二

支付宝、工行大战升级

近期因四大行纷纷调低了在第三方支付平台快捷支付的额度，引发支付宝方面的巨大反弹。

四大行中，工行于3月24日左右合并了针对支付宝的五个接口，统一归并到工行浙江分行。工行方面表示履行了提前30天通知支付宝此事的义务，但在归并接口后，发生了一天之内几十万笔交易指令仍被支付宝后台系统发往已经关闭的接口，造成大量交易失败。工行对此非常不满。

接近支付宝的知情人士则告诉财新记者，支付宝目前要求工行再给一个月的宽限期，双方正僵持不下。

在3月27日举行的年报新闻发布会上，工行副行长张红力称，工行与支付宝的合作意愿没有变化。支付宝在工行快捷支付接口数量减少，在技术上对交易不会构成任何影响。相反，多个接口由多家分行实行多头管理，容易出现技术和管理上的问题，存在风险隐患。

财新记者第一时间联系了支付宝公共关系部门，对方表示不愿置评。阿里小微金融服务集团（筹）CEO彭蕾3月28日在接受媒体采访时表示，任何争议相信通过理性客观的沟通都能解决，但前提是不能影响用户体验和利益。

下调额度争议

工商银行原行长杨凯生在第三届岭南论坛上回应了四大行降低快捷支付额度的问题。他指出，降低快捷支付额度不会影响电商交易。

谈到快捷支付，杨凯生对财新记者回应称，快捷支付的产生，是支付宝创立之初，为电商交易提供小额快捷便利的融资服务。因为要快捷和便利，必然会存在安全问题，所以当时限定的是小额。

所谓快捷支付，是指用户在网上购买商品时，不需开通网银，只需提供银行卡卡号、户名、手机号码等信息，银行验证手机号码正确性后，支付宝发送手机动态口令到用户手机号上，用户输入正确的手机动态口令，即可完成支付。在银行网银服务相对麻烦的情况下，支付宝提供的这一“快捷支付”恰如其名。快捷支付额度是由支付宝向央行申请，央行确定了一个区间，商业银行负责执行，支付限额由每家银行自定，标准不一。

与此同时，根据当时银监会的要求，凡是开通快捷支付的客户，完成支付宝认证后，首笔交易须经过银行的认证，否则后面的交易，银行不知道是不是账户持有人的真实意愿。但监管部门的这一要求可能从来没有落实。

从目前的实际情况看，快捷支付的额度在提升，金额已不能称之为小额了，有的甚至可以达到10万至20万。因此，现在银行重新对快捷支付的单笔限额、月度限额，把定性小额的定义定量化。

3月22日，建设银行下调了其用户通过支付宝快捷支付网上消费及购买余额宝的额度，幅度从原先的单笔5万元降为5千元，每月不超过5万元。此前，工行、农行、中行已经下调了用户使用支付宝快捷支付的额度。其中，工行的额度由原先的单笔5万元下调为5千元，每月限额则从20万元降为5万元。中行、农行则将额度从原先的单笔5万元降为单笔1万元。

对此，阿里巴巴实际控制人马云3月23日悲壮撰文，称“支付宝，你要扛住”。

杨凯生指出，快捷支付额度受到限制，但通过网银的支付则不受限制。网银的管理办法，比如U盾，使得交易的安全等级提高了若干了数量级。使用网银交易，不会影响电商交易。他也表示，现在的纠纷越来越多，客户经常投诉，支付宝钱被划转了，如何判定这是否是客户真实意愿，涉及很多问题。客户的账户在银行，但银行处于被动状态，这些问题需要找到解决方案。

归并接口的连锁反应

自3月23日以来，支付宝发生了大量与工行有关的交易失败。外界认为，这与工行统一接口直接有关。目前，只有工行率先统一了原先与支付宝的五大接口到浙江分行，支付宝对此可能采取了消极抵抗不合作的态度，继续将交易发往工行已经关闭的接口，导致大量交易失败。

针对支付接口合并的问题，工行副行长张红力在新闻发布会上表示：第一，这项技术方面的调整由工行在后台完成，无需用户操作，对客户也无影响。统一接口的目的，是为了加强对支付机构合作的统一管理，是防范风险的需要。目前，支付机构与工行很多分行分别合作，受制于分行系统建设和维护水平参差不齐。这次工总行将接口归并管理后，将组织专门团队进行维护和配置资源。第二，工行为了平稳过度，前期已经做了大量工作。一年以来，工行与支付宝进行了充分沟通，并按协议履行了提前30天告知的业务。第三，工行做了充分的业务和技术准备。对客户正常签约未进行任何限制。因此，3月23日起，如果转到唯一接口，客户正常支付不会受影响，客户不会感到任何变化。

“至于客户签约受限，可能是支付宝把客户指引到了已经关闭的接口。因为具体发送到哪个接口，是支付宝自行控制。我们相信，支付宝会把客户体验放在第一位。我们期待与他们更好的合作。”张红力说。

3月31日，杨凯生在岭南论坛上亦回应称，多个接口存在一个安全性隐患，分行的系统维护、管理水平跟不上。工商银行在总行设置了专门的团队管理这方面事物。从技术上讲，接口合并后，只要将信息发到现存接口应该就没有问题，客户应该感受不到这种变化，当然如果将信息放到已经关闭的接口，肯定会不成功。

针对工行合并快捷支付接口一事，彭蕾在接受媒体采访时回应称，银行作为国家金融体系主动脉发挥的重要作用不可能被替代。而网络支付和新兴金融服务则是今天整个生态体系中的毛细血管。主动脉与毛细血管都是整个金融生态体系的有机组成部分。有争议不要紧，争议之后，更希望大家能与生态体系其他各个参与者一起，努力发展普惠金融，让金融更好地为经济社会发展和民生改善服务，这才是最终目标。

来源：财新网