去年，中国农业银行和中信银行相继曝出票据案，再次把票据业务风险置于风暴眼。据估算，截至2015年6月末，票据承兑业务违规约4,000亿元（人民币，下同），票据贴现业务违规金额约2,500亿元，票据转贴现违规金额最为严重逾8万亿元。
票据违规业务涉及“七宗罪”
2月22日，大陆财新网报导，2016年猴年节前，农行、中信银行票据业务风险事件集中爆发，揭开了票据市场不规范的灰色一幕。银监会检查发现，票据违规业务涉及“七宗罪”：
一、部份机构票据同业业务专营治理落实不到位；二、银行利用票据转贴现业务转移规模，消减资本占用；三、银行利用承兑贴现业务虚增存贷款规模；四、银行与票据中介联手，违规交易，扰乱市场秩序；五、贷款与贴现相互腾挪，掩盖信用风险；六、创新“票据代理”，规避监管要求；七、部份农村金融机构违规经营，“通道”问题突出。
报导称，这“七宗罪”既有老手法，也有新问题。从近期的票据案件来看，票据已经从传统的支付工具变为中小企业和票据中介融资套利的工具，成为银行腾挪规模、规避监管的“调节器”。中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚说，票据市场经过多道人工交付验收环节、电子票据占比较低，每一个人工环节都可能产生道德风险和操作风险。
票据违规规模可能达8万亿元
2015年上半年，银监会现场检查局抽查票据承兑业务4,600多亿元，贴现业务2,600多亿元，转贴现业务4.1万亿元，抽查金额占机构同期业务量30%、28%、25%左右。检查发现，票据承兑、贴现业务、转贴现违规金额分别为1,200亿元、700亿元、2万亿元，分别占抽查业务量的26.5%、27.5%、49.5%。
财新根据银监会抽查的票据违规事件估算，截至2015年6月末，票据承兑业务违规全国规模可能为4,000亿元，票据贴现业务违规金额达约2,500亿元，票据转贴现违规金额最为严重，可能逾8万亿元。
据平安证券银行业研究团队估算，目前承兑汇票总计为10万亿元规模，其中未贴现票据规模5.5万亿元，贴现票据4.5万亿元。在银行表内的除了贴现票据，最大的涉及票据业务的科目为买入返售。2015年中期，上市银行买入返售项下票据质押规模约3万亿元。
一位东莞银行人士称，这些票据并没有贸易融资背景，相当于打白条；在2015年三季度之前，票据中介和银行、企业联手冒着风险套利的现象非常疯狂，入市资金难以测算。“在2015年6月股灾之前，整个票据市场非常火爆，很多资金就是借道票据融资进入股市的。股灾暴跌之后，票据套利做场外配资基本是连渣都没有，江浙一带非常普遍，窟窿非常大。基本上每家银行都会涉及，只不过农行这次曝出的金额比较大。”
申万宏源银行业分析师毛可君表示，根据历史经验数据，以票据贴现规模来考量，票据融资资金约有20%来自票据空转而并未流入实体经济。
这波票据案件与过去的不同在于，票据资金违规进入股市。但进入股市的资金规模究竟有多少，还是个黑匣子。
大陆非法集资案集中爆发
此前网名为“大脸猫Tom”网民在微博爆料，大陆非法集资规模之大，数量之多，已经远超公安经侦部门处理能力，仅北京市公安局经侦处已经立案的就高达400多起。更惊人的风险是来自银行票据被挪用和盗窃，据部里消息，有高达10万亿元的银行承兑汇票处于风险之中，这批天文数字般的巨额汇票大部份都是去年伪牛市高峰时以各种方式流入股市，现在半年承兑期已到，被深套其中的资金根本无力兑付。
2月1日，中共官媒起底“e租宝”非法集资案，称其一年半内非法吸金逾500亿元，受害投资人遍布大陆31个省市区，涉及投资人数约90万。除“e租宝”外，近年来，涉嫌非法集资案件已涉及大陆31个省（区、市）87%的市（地、州、盟）和港、澳、台地区，发案区域从东部向中西部扩散。
来源：大纪元 责任编辑：蔡致信
via 大陆银行票据违规逾8万亿元 涉“七宗罪”
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