近来大陆开始整肃互联网金融业务， P2P网络借贷平台成为舆论焦点，连续有网文曝出P2P被查及其行业乱象，也有分析表示，P2P之所以被曝出诸多问题，根源在于从最初成立到运作的过程中，都没有严格的法规和监管机制。
4月17日一篇题为《P2P网贷研究：如何步步为营，通过线下理财3年骗100亿？》的文章中，作者以讲述“我的故事”的方式，描述了P2P网络借贷平台如何在短时间内筹集到巨额资金，以3年赚百亿为例，逐年描述P2P的发财过程。
比如，第一年的上半年，组建核心团队，包括法人、管理层和业务员。比如法人，不找亲戚朋友；管理层，找学历不高、缺乏独立思考能力、看重钱财的人。这三类人，一般需要先用金钱吸引。有了这些资源，下半年就开始集资，当年集资金额为5亿。
第二年，目标是集资20亿，同时拿到美国绿卡。在这个过程中，为了能顺利扩张，需要在海外成立一家公司，入股国内的这家P2P公司，还要成立大量子公司、做慈善、包装和宣传公司、管理层里要有“海归”、培训一批学历不高的业务员等。
第三年，一方面在全国布满网店，大规模集资，达到集资100亿的目标；另一方面，开始考虑怎样把钱转移出去，大概转移3亿到4亿美元。
第四年，开始脱身。以生病为托词，同时把权力交给管理团队，撇开关系。置于公司是否能长期维持，就不管了。
分析：大陆P2P早期缺乏监管 与欧美有本质差别
公开资料显示，大陆首家P2P网络借贷平台成立于2007年6月。据网贷之家统计，截止今年3月份，大陆累计成立的P2P网络借贷平台已有3984家，出现倒闭或跑路的有 1523家。
近日有多篇网络文章介绍，与大陆P2P不同的是，欧美的P2P网络借贷平台几乎没有听说过有“跑路事件”，主要体现在信用评级、法规、风险控制等监管方面都非常严格。
4月12日的一篇题为《“跑路事件”频发 看看海外P2P平台怎么管？》的网络文章表示，大陆P2P平台早前甚至无需严格注册，部分平台一度存在资金池的问题，即本应作为中介机构的P2P平台，把暂时停留在平台账户上的客户资金进行随意挪用、随意挪用客户资金，跑路，或者借新还旧等。
而在美国，P2P行业的监管机构是美国证券交易委员会（SEC），首先在注册时成本就很高、披露手续复杂且透明度高。而且，必须符合SEC已经制定好的标准。正式开始运作后，SEC仍然要求P2P公司进行严格、全面的信息披露和信息变更披露，并严格核查其发行说明书及相关材料。
北京网贷行业协会秘书长郭大刚也曾经表示，中国金融市场的市场化程度不高，监管制度相对滞后，而在国际上，以美国的P2P网络借贷平台为例，金融市场高度市场化，法律法规公开成熟。
今年2月份的一篇题为《英国P2P监管秒杀其它国家 中国还远远不够》的网络文章提到，英国P2P公司的运营许可证也很难拿到，“必须储备部分贷款，必须将投资的钱和运营平台的钱分开”。
据悉，P2P行业最早于2005年起源于英国，监管机构是英国金融服务监管局（FCA）。另外，2011年P2P金融协会成立，这是在官方监管之外的自律监管机构，主要是对欧盟国家和英国的P2P行业进行监督。
在信用评分方面，欧美都有严格的信用评级体系，P2P平台可以据此区分借款人的信用、还款能力和还款意愿，并将贷款分级，级别高的可以享受交高额贷款或较低利率。比如在美国，主要依据借款方的FICO信用评级分数来进行信用评估。
加拿大皇家银行风险管理资深顾问陈思进曾经表示，在中国，公民信用体系严重缺失，民间金融诸多资金链断裂、债务人跑路事件，都是金融监管制度不完善的后果，在中国的金融体系中，是“入场后定游戏规则”。
港媒东网4月15日发表文章也表示，P2P频频曝出丑闻，在于整体上缺乏标准和监督。缺乏事先的制度规范、缺乏监督，所以多年来违规的融资平台能一直维持，但其实早已存在诸多问题。
来源：大纪元 责任编辑：刘毅
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